Hsa Optionen Handel

Vor-und Nachteile eines Gesundheits-Sparkonto (HSA) Ein Gesundheits-Sparkonto (HSA) ist wie ein persönliches Sparkonto, aber das Geld wird nur für qualifizierte Gesundheitsversorgung verwendet. Das Konto kann mit Ihnen als alleiniger Begünstigter eingerichtet werden. Oder für Sie plus Ihr Ehepartner und Angehörige. Gegründet im Jahr 2003 als Teil der Medicare Prescription Drug, Verbesserung und Modernisierung Act, HSAs erlauben Menschen mit High-Deductible Health Plans für aktuelle Krankenversicherung zu zahlen und sparen für zukünftige Ausgaben auf einer steuerbegünstigten Basis. Hier sehen wir die Voraussetzungen, Vor-und Nachteile und andere wichtige Details über Gesundheit Sparpläne. Um für eine HSA berechtigt zu sein, müssen Sie in eine spezielle Krankenversicherung Plan namens High-Deductible Health Plan oder HDHP eingeschrieben werden. Während diese Pläne hohe Selbstbehalte haben, sind monatliche Prämien in der Regel viel weniger als für Pläne mit niedrigeren Selbstbehalt, die macht sie attraktiv für Menschen, die versuchen, up-front Kosten im Zusammenhang mit der Gesundheitsversorgung zu minimieren. HDHPs sollen schwere Erkrankungen oder Verletzungen abdecken, und mit Ausnahme der vorbeugenden Pflege (wie z. B. jährliche Körper, Kind und erwachsene Immunisierungen und Screening-Dienstleistungen), muss Ihr jährlicher Selbstbehalt erfüllt werden, bevor Planvorteile gezahlt werden. Nach Bundesrichtlinien können Sie sich bei einem HSA öffnen und dazu beitragen, wenn Sie unter einem HDHP am ersten Tag des Monats abgedeckt sind. Nicht von einem anderen Nicht-HDHP-Plan abgedeckt (mit einigen Ausnahmen für bestimmte Pläne mit begrenzter Abdeckung, wie zB Dental, Vision und Behinderung) Nicht eingeschrieben in Medicare Nicht beansprucht als abhängig von jemandem elses Steuererklärung Die IRS legt Leitlinien (angepasst für Inflation) für HSAs und HDHPs jedes Jahr, basierend auf individuelle und familiäre Abdeckung. Für 2014 müssen alle HDHPs einen Mindestabzug von 1.250 für Einzelpersonen und 2.500 für Familien haben. Das Out-of-Pocket-Maximum (einschließlich Selbstbehalt, Co-Zahlungen und Coinsurance, aber nicht Prämien) darf 6.350 für Einzelpersonen und 12.700 für Familien nicht überschreiten. Weitere Informationen hierzu finden Sie unter Regeln für ein Gesundheits-Sparkonto (HSA). Health Savings Accounts bieten einen Weg, um zu sparen und zu bezahlen für Gesundheits-Kosten. Es gibt viele Vorteile, um ein Gesundheits-Sparkonto, einschließlich: Andere können zu Ihrem HSA beitragen. Beiträge können aus verschiedenen Quellen kommen, darunter auch Sie, Ihr Arbeitgeber, ein Verwandter und jeder andere, der zu Ihrem HSA hinzufügen möchte. Vorsteuerbeiträge Beiträge, die über Lohnabrechnungen (über Ihren Arbeitgeber) gemacht werden, werden in der Regel mit Vorsteuer-Dollar gemacht, was bedeutet, dass sie nicht den föderalen Einkommenssteuern unterliegen. In den meisten Staaten sind die Beiträge nicht staatlichen Einkommenssteuern unterworfen. Ihr Arbeitgeber kann auch Beiträge in Ihrem Namen leisten, und der Beitrag ist nicht in Ihrem Bruttoeinkommen enthalten. Steuerlich abzugsfähige Beiträge. Beiträge, die mit Nachsteuer-Dollars gemacht wurden, können von Ihrem Bruttoeinkommen auf Ihre Steuererklärung abgezogen werden. Was bedeutet, dass Sie am Ende des Jahres weniger Steuern schulden können. Steuerfreie Abhebungen. Abhebungen von Ihrem HSA unterliegen nicht den föderalen (oder in den meisten Fällen staatlichen) Einkommenssteuern, wenn sie für qualifizierte medizinische Ausgaben verwendet werden. Einnahmen sind Steuern. Alle Zinsen oder sonstigen Erträge aus den Vermögenswerten des Kontos sind steuerfrei. Fonds rollen um. Wenn du am Ende des Jahres Geld in deinem HSA gelassen hast, rollt es bis zum nächsten Jahr. Tragbar Das Geld in Ihrem HSA bleibt für zukünftige qualifizierte medizinische Ausgaben, auch wenn Sie Krankenversicherungspläne ändern, ändern Arbeitgeber oder Ruhestand. Funds, die in Ihrem Konto gelassen werden, steigen weiterhin Steuergebühr an. Praktisch . Die meisten HSAs geben eine Debitkarte aus. So können Sie für Ihre verschreibungspflichtige Medikamente und andere Kosten sofort bezahlen. Wenn Sie auf eine Rechnung warten, um in die Post zu kommen, können Sie das Abrechnungszentrum anrufen und eine Zahlung über das Telefon mit Ihrer Debitkarte machen. Und du kannst die Karte bei einem Geldautomaten benutzen, um auf Bargeld zuzugreifen. HSAs haben auch einige Nachteile, darunter: Hohe abzugsfähige Anforderung. Auch wenn Sie zahlen weniger in Prämien jeden Monat, kann es schwierig sein, auch mit Geld in einem HSA zu kommen mit dem Bargeld, um einen hohen Selbstbehalt zu erfüllen. Unerwartete Gesundheitskosten. Ihre Kosten für das Gesundheitswesen könnten überlegen, was Sie geplant hatten, und Sie haben möglicherweise nicht genug Geld in Ihrem HSA gespeichert, um die Kosten zu decken. Druck zum Speichern. Sie können zögern, Gesundheitswesen zu suchen, wenn Sie es brauchen, weil Sie nicht das Geld in Ihrem HSA Konto verwenden möchten. Steuern und Strafen. Wenn Sie Geld für nicht qualifizierte Ausgaben zurückziehen, bevor Sie 65, youll schulden Steuern auf das Geld plus eine 20 Strafe. Nach dem 65. Lebensjahr schulden Sie Steuern, aber nicht die Strafe. Aufzeichnungen . Sie müssen Ihre Einnahmen behalten, um zu beweisen, dass Abhebungen für qualifizierte Gesundheitsausgaben verwendet wurden. Gebühren . Einige HSAs berechnen eine monatliche Wartungsgebühr oder eine Transaktionsgebühr, die je nach Institution variiert. Während in der Regel nicht sehr hoch, die Gebühren schneiden in Ihr Endergebnis. Manchmal werden diese Gebühren verzichtet, wenn Sie eine gewisse Mindestbilanz beibehalten. Hunderte von Gesundheitsausgaben qualifizieren sich für die Zahlung von einem HSA. Sie werden ausführlich in der IRS Publikation 502, medizinische und zahnmedizinische Ausgaben erklärt. Beispiele für qualifizierte medizinische Ausgaben umfassen (sind aber nicht beschränkt auf): Akupunktur Alkoholismusbehandlung Ambulanzdienstleistungen Chiropraktiker Kontaktlinsenversorgungen Zahnärztliche Behandlungen Diagnostikdienste Ärztegebühren Augenuntersuchungen, Gläser und Chirurgie Fruchtbarkeitsdienste Leitfaden Hörgeräte und Batterien Krankenhausdienst Insulin Laborgebühren Verschreibungspflichtige Medikamente Pflegedienste Chirurgie Psychiatrische Versorgung Telefonapparate für Seh - oder Hörgeschädigte Therapie oder Beratung Rollstühle Röntgenstrahlen Beiträge zu Ihrem HSA können jederzeit im Kalenderjahr und bis zum 15. April des folgenden Steuerjahres erfolgen. Sie können regelmäßig Beiträge während des ganzen Jahres machen, oder machen Sie einen Pauschalbetrag, wann immer es bequem ist. Die IRS setzt Beitragsgrenzen fest, die bestimmen, wie viel Sie und Ihr Arbeitgeber jedes Jahr zu Ihrem HSA beitragen können. Für 2014 sind die maximalen Beitragsbeträge 3.300 für Einzelpersonen und 6.550 für Familienabdeckung. Sie können bis zu 1.000 mehr als Nachholbeitrag hinzufügen, wenn Sie im Alter von 55 Jahren oder älter am Ende Ihres Steuerjahres sind. Einrichten eines Gesundheits-Sparkonto Sie müssen ein HDHP haben, bevor Sie sich für ein Gesundheits-Sparkonto anmelden können. Sobald Sie ein HDHP haben, können Sie sich mit Ihrer Krankenkasse in Verbindung setzen, um Einzelheiten über die Einrichtung eines HSA über seine empfohlene Bank zu erhalten, oder Sie können ein Finanzinstitut selbst oder über Ihre Arbeitgeber Personalabteilung auswählen. Ihre örtliche Bank oder Kreditgenossenschaft kann HSAs anbieten und Ihnen die Anmeldeinformationen zur Verfügung stellen. Sie können auch online schauen (eine Internet-Suche nach HSA-Anbietern ausprobieren). Sobald Sie eine Bank auswählen, ist der Registrierungsprozess ziemlich schnell und schließt das Ausfüllen einer Anwendung und die Finanzierung des Kontos ein. Ein Gesundheits-Sparkonto kann eine gute Wahl für Leute, die ihre upfront Gesundheitspflege Kosten zu begrenzen, während das Speichern für zukünftige Ausgaben. HSAs gehen Hand in Hand mit HDHPs, so dass monatliche Prämien sind in der Regel deutlich weniger als wenn Sie einen niedrigen abzugsfähigen Gesundheit Plan haben. Darüber hinaus eine günstige steuerliche Behandlung bedeutet, dass Sie weniger in Steuern auf Ihre Einkommensteuererklärung schulden können. Was mehr ist, kann ein HSA Ihnen erlauben, in Vorsteuer-Dollars für Einzelteile zu zahlen, die Ihre Arbeitgeber andere Versicherungsoptionen nicht abdecken, wie Brillen. Das heißt, HSAs arent ideal für alle. Wenn mit einem hohen Selbstbehalt scheint zu riskant für Sie oder wenn Sie erwarten, dass erhebliche Gesundheitsversorgung Kosten ein Plan mit einem niedrigeren abzugsfähigen und niedrigeren Co-Pays könnte mehr Sinn machen. Bevor Sie irgendwelche Entscheidungen treffen, ist es immer eine gute Idee, Ihre Optionen zu vergleichen und die Kostenelemente (z. B. monatliche Prämien, Selbstbehalt, Co-Pays und Coinsurance), die mit den verschiedenen Optionen verbunden sind, genau zu betrachten. Vergleichen Sie auch ein HSA mit einem flexiblen Ausgabenkonto. Eine andere Möglichkeit, vor Steuern zu verwenden, um für Gesundheitsausgaben zu zahlen. Siehe Vergleich von Gesundheitskonten und flexiblen Ausgabenkonten. Der Gesamtdollarmarktwert aller ausstehenden Aktien der Gesellschaft039s. Die Marktkapitalisierung erfolgt durch Multiplikation. Frexit kurz für quotFrench exitquot ist ein französischer Spinoff des Begriffs Brexit, der entstand, als das Vereinigte Königreich stimmte. Ein Auftrag mit einem Makler, der die Merkmale der Stop-Order mit denen einer Limit-Order kombiniert. Ein Stop-Limit-Auftrag wird. Eine Finanzierungsrunde, in der Anleger eine Aktie von einer Gesellschaft mit einer niedrigeren Bewertung erwerben als die Bewertung, Eine ökonomische Theorie der Gesamtausgaben in der Wirtschaft und ihre Auswirkungen auf die Produktion und Inflation. Keynesianische Ökonomie wurde entwickelt. Ein Bestand eines Vermögenswerts in einem Portfolio. Eine Portfolioinvestition erfolgt mit der Erwartung, eine Rendite zu erzielen. This. HSA vs FSA: Was ist richtig für Sie Jun 07, 2015 um 07:05 Uhr Dieser Artikel wurde am 19. Februar 2016 aktualisiert. Mit steuerbegünstigten Konten für lebenswichtige Ausgaben zu bezahlen ist eine gute Möglichkeit, Geld zu sparen, indem Sie Ihre Steuerbescheid. Mit so vielen verschiedenen Konten zur Verfügung, aber es kann schwer sein, alle Ihre Entscheidungen gerade zu halten. Zum Beispiel, mit medizinischen Kosten und anderen Kosten im Gesundheitswesen, können viele Menschen zwischen einem Gesundheits-Sparkonto oder HSA, und ein flexibles Ausgabenkonto oder FSA wählen. Doch wie können Sie das bessere Sparfahrzeug für Ihre persönliche Situation wählen Lets nehmen einen genaueren Blick auf die HSA vs FSA Debatte mit einem Auge in Richtung helfen herauszufinden, welche Wahl für Sie besser ist. HSA vs. FSA: Die Zahlen Vor dem Wiegen ihrer relativen Verdienste sollten Sie wissen, was HSAs und FSAs sind. Gesundheit Sparkonten sind entworfen, um die medizinischen Kosten Bedürfnisse derjenigen, die hoch abzugsfähige Krankenversicherungspolicen zu tragen, wo Sie einen erheblichen Teil der Kosten für Ihre Gesundheitsversorgung behalten und müssen erhebliche Upfront Selbstbehalte für die meisten Kosten bezahlen, bevor Ihre Abdeckung tritt in Beiträge zu einem HSA sind auf Ihre Steuern abzugsfähig, und solange Sie Geld für medizinische Ausgaben für sich selbst oder für qualifizierte Mitglieder Ihrer Familie abheben, müssen Sie keine Steuern auf den Betrag zurückziehen - auch wenn etwas von diesem Geld zu zahlen Stellt unversteuerte Erträge und Gewinne aus den Anlagen dar, die Sie innerhalb der HSA halten. Flexible Ausgaben Konten sind in vielerlei Hinsicht ähnlich. FSAs werden von Ihrem Arbeitgeber als Nebenleistung angeboten, und zur Teilnahme, können Sie wählen, um Geld aus Ihrem Gehaltsscheck zurückzuziehen und hinterlegt für die Verwendung in Ihrem flexiblen Ausgabenkonto. Die Beiträge, die Sie machen, werden von Ihrem Vorsteuergeld genommen, also müssen Sie nicht Einkommensteuer zahlen, was in Ihre FSA geht. Im Gegensatz zu HSA-Beiträgen ist das Geld für den Einsatz in Ihrer FSA auch frei von Lohnsteuer, die für die meisten Arbeiter spart weitere 7,65 in unbezahlten Steuern. Wieder, wenn Sie das Geld verwenden, um qualifizierende medizinische Ausgaben zu zahlen, müssen Sie nicht Steuern zahlen, wenn Sie es zurückziehen. Sowohl HSAs als auch FSAs erlauben den Arbeitgebern, in Ihrem Auftrag Beiträge zu leisten. In einigen Fällen werden die Arbeitgeber Geld von ihren eigenen hinzufügen, um Ihnen einen Anreiz zu geben, diese Vereinbarungen zu verwenden, in der Hoffnung, dass ihre Bemühungen sich auszahlen, wenn Sie mehr Aufmerksamkeit auf die Überwachung und Kontrolle Ihrer Kosten im Gesundheitswesen zahlen. Unterschiede zwischen HSAs und FSAs Trotz dieser Ähnlichkeiten gibt es einige wichtige Unterschiede zwischen HSAs und FSAs. Der größte Unterschied ist, dass, wenn Sie nicht verbringen Ihr FSA Geld für ein Jahr durch ein bestimmtes Fälligkeitsdatum, dann können Sie den unbenutzten Teil verfallen. In jüngster Zeit haben Regeländerungen den Teilnehmern erlaubt, für mehrere Monate des folgenden Jahres Geld zu verwenden und kleine Beträge noch weiter in die Zukunft vorzutragen, aber nicht alle Arbeitgeber FSA-Pläne haben diese Bestimmungen verabschiedet. Es ist daher wichtig, nicht mehr zu retten, als du in einer FSA denkst. HSA Geld, auf der anderen Seite, ist berechtigt, vorwärts zu tragen, solange Sie wollen. In der Tat, viele Menschen nutzen HSAs fast wie ein Ersatz für ein Ruhestand Konto, investieren ihre Beiträge auf lange Sicht. Auch wenn Sie qualifizierende Ausgaben haben, theres keine Anforderung, dass Sie HSA Geld verwenden, um diese Kosten zu decken. Darüber hinaus können die meisten FSAs nicht investieren. Geld bleibt bei deinem Arbeitgeber, wo es sitzt, bis du bereit bist, es zu benutzen. HSAs lassen Sie investieren in eine breitere Palette von Investitionen, von gewöhnlichen Bankkonten zu gegenseitigen Fonds-ähnliche Investitionsmöglichkeiten von einer Reihe von Finanzinstituten. Schließlich sind die Beitragsgrenzen für HSAs und FSAs unterschiedlich. HSAs erlauben Ihnen, so viel wie 3.350 im Jahr 2016 für einzelne Teilnehmer oder 6.750 für diejenigen mit Familie Abdeckung einzahlen. Diejenigen, die 55 oder älter sind, können weitere 1.000 zu diesen Grenzen hinzufügen. Für FSAs gelten Beitragsgrenzen von 2.550. Wie solltest du in vielen Fällen, du wirst nicht wirklich eine Wahl zwischen FSAs und HSAs haben, da youll nur eine Option zur Verfügung hat. Wenn Sie nicht eine hoch abzugsfähige Krankenversicherung haben, dann ist eine Arbeitgeber-gesponserte FSA Ihre einzige mögliche Option. Wenn Ihr Arbeitgeber keine FSA anbietet, dann müssen Sie sehen, ob Sie einen HSA auf eigene Faust machen können - wieder davon ausgehen, dass Sie einen hoch abzugsfähigen Gesundheitsplan haben. Insgesamt kann es wie eine monumentale Aufgabe erscheinen, um herauszufinden, ob man an einer HSA, einer FSA oder beiden teilnehmen kann. Am Ende können die Steuereinsparungen aber auch die Mühe wert sein. Dan Caplinger hat keine Position in den erwähnten Aktien. Der Motley Fool hat keine Position in einem der erwähnten Aktien. Probieren Sie jeden unserer täglichen Newsletter-Service für 30 Tage kostenlos aus. Wir Narren haben vielleicht nicht alle die gleichen Meinungen, aber wir alle glauben, dass die Betrachtung einer vielfältigen Einblicke macht uns bessere Investoren. Der Motley-Dummkopf hat eine Offenlegungsrichtlinie .2017 HSA Änderungen: Die neuesten Gesundheits-Sparkonten 1. Dezember 2016 um 8:03 Uhr Gesundheit Sparkonten sind entworfen, um Menschen zu helfen, die Krankenversicherungspolicen mit hohen Selbstbehaltlichkeiten haben, um Geld beiseite zu legen, um medizinisch zu helfen Kosten. Wenn Sie qualifizieren, um eine HSA haben, können Sie bis zu einer bestimmten Menge an Geld jedes Jahr beitragen und abziehen Sie es von Ihren Steuern. Doch das ist nur der Beginn der steuerlichen Vorteile, die HSAs anbieten. Lassen Sie uns einen Blick auf die jährlichen Änderungen werfen, die für HSAs im Jahr 2017 wirksam werden und warum sollten Sie in HSAs schauen, wenn Sie berechtigt sind. 2017 HSA-Änderungen Es gibt relativ wenige Änderungen für die Gesundheits-Sparkonten im Jahr 2017 im Vergleich zu 2016. Da die Inflationsanpassungen minimal waren, bleiben die meisten Anforderungen für HSAs und ihre damit verbundenen hoch abzugsfähigen Gesundheitspläne oder HDHPs unverändert. Insbesondere das, was als HDHP qualifiziert, bleibt gleich, mit demselben minimalen abzugsfähigen und maximalen Ausfalllimit, wie es im Jahr 2016 gilt. Nur eine bescheidene Änderung der Beitragsgrenzen für die Selbstabdeckung wird im Jahr 2017 wirksam Für 2017 HSAs Tabelle nach Autor. Datenquelle: Internal Revenue Service. Darüber hinaus gibt es für denjenigen, die bis zum Jahresende 2017 älter sind, ein 1.000 Nachholbeitrag. Wenn Sie also bis zum 31. Dezember 2017 55 Jahre alt werden, können Sie in der Lage sein, 4.400 für Selbstversorger oder 7.750 zu bezahlen Für Familienabdeckung zu einem HSA. Dieser Nachholbeitrag ist unverändert von dem, was es im Jahr 2016 war. Warum sind HSAs einen genaueren Blick wert Wie Sie oben gelernt haben, ist der Hauptvorteil von HSAs, dass sie Ihnen Geld für eine steuerlich abzugsfähige Basis zu Ihrem Gesundheitswesen beitragen lassen. Im Gegensatz dazu sind die meisten Krankenversicherungskosten nur als Einzelabzüge abzugsfähig, und sie sind in der Regel nur abzugsfähig, soweit sie 10 von Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen übersteigen. Solange Sie später das HSA-Geld nutzen, um sich für die zulässigen medizinischen Kosten zu bezahlen oder zu erstatten, ist die Verteilung steuerfrei. Einige Arbeiter werden mit flexiblen Ausgaben Konten für Gesundheitsversorgung Bedürfnisse, die einige Ähnlichkeiten mit HSAs vertraut sind. Allerdings ist HSA Geld nicht an ein bestimmtes Jahr gebunden, und Sie riskieren nie, Ihren Beitrag einzusetzen, wenn Sie es nicht sofort verwenden. Stattdessen kannst du unbenutztes HSA-Geld weitergeben, solange du willst. Noch besser, HSAs sind Investitionsträger, und so können Sie HSA Geld nehmen und es in ähnlicher Weise wie möglich mit IRAs für den Ruhestand arbeiten. In der Tat, HSAs kombinieren zwei Features, die Sie nicht in einer einzigen IRA finden können: steuerlich abzugsfähige Beiträge und steuerfreie Ausschüttungen. Wenn Sie mit HSAs früh im Leben beginnen und nicht wirklich das Geld für medizinische Ausgaben benötigen, können Sie tatsächlich ein großes Nest-Ei für später im Leben aufbauen, wenn Ihr Gesundheitswesen wahrscheinlich steigen wird. Schließlich bieten einige Arbeitgeber tatsächlich HSAs im Zusammenhang mit ihrer eigenen Gruppenversicherung an. Wenn Sie die Möglichkeit haben, einen hoch abzugsfähigen Gesundheitsplan bei der Arbeit zu wählen, könnte Ihr Arbeitgeber sogar bereit sein, HSA-Beiträge in Ihrem Namen zu machen, und fügen Sie hinzu, was Beiträge Sie selbst machen. Manche Arbeiter können mit einer HSA - und HDHP-Kombination anstatt einer regulären Krankenversicherung ohne HSA gut vorankommen. Gesundheit Sparkonten haben einzigartige Attribute, die sie attraktiv für viele machen. Durch die Kenntnis der 2017 HSA Änderungen, youll auf dem Laufenden, wie diese wertvollen Sparfahrzeuge arbeiten. Probieren Sie jeden unserer täglichen Newsletter-Service für 30 Tage kostenlos aus. Wir Narren haben vielleicht nicht alle die gleichen Meinungen, aber wir alle glauben, dass die Betrachtung einer vielfältigen Einblicke macht uns bessere Investoren. Der Motley Fool hat eine Offenlegungspolitik.